Ипотечный калькулятор: узнайте, на что вы можете рассчитывать
Укажите доход и накопления. Калькулятор покажет примерный бюджет и ежемесячный платёж.
Расчёт приблизительный: сумма зависит от банка, ставки и региона покупки. Финальное решение всегда принимает банк.
Расчёт приблизительный: фиксированные 25 лет и 2.7% внутри калькулятора. Детальную разбивку под конкретный объект и регион сделаем на бесплатной консультации.
От чего зависит процентная ставка
Тип ставки
Фиксированная (tipo fijo). Ставка не меняется весь срок кредита. Вы всегда знаете свой платёж. Сейчас ориентир для резидентов: 2.3-3.2%, для нерезидентов чуть выше.
Переменная (tipo variable). Привязана к индексу Euribor, который пересматривается каждые 6 или 12 месяцев. Формула: Euribor + дифференциал банка (обычно 0.5-1.0%). Платёж может расти или падать вместе с Euribor.
Смешанная (tipo mixto). Первые 3-10 лет фиксированная, затем переменная. Компромисс: стабильность на старте, потенциальная экономия потом.
Ваш профиль
Банк оценивает риск. Чем ниже риск для банка, тем лучше ставка:
- Резидент с indefinido контрактом и 2+ годами стажа получит лучшую ставку
- Нерезидент с доходом в другой валюте заплатит на 0.2-0.5% больше
- Autónomo с 2 годами стабильного дохода может рассчитывать на условия, близкие к наёмному работнику
- Большой первоначальный взнос (40%+) улучшает условия
Vinculaciones
Банк предлагает снизить ставку за подключение дополнительных продуктов: страховка жизни, страховка жилья, перечисление зарплаты, пенсионный план. Каждый продукт снижает ставку на 0.1-0.3%. Но сами продукты стоят денег, поэтому нужно считать реальную выгоду.
Euribor: что это и как влияет на вашу ипотеку
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) — это ставка, по которой европейские банки кредитуют друг друга. Публикуется ежедневно, для ипотеки используется среднемесячное значение за 12 месяцев (Euribor a 12 meses).
Если у вас переменная ставка, ваш платёж пересчитывается раз в 6 или 12 месяцев на основе текущего Euribor. Формула простая:
Ваша ставка = Euribor + дифференциал банка
Пример: Euribor = 2.5%, дифференциал = 0.8%. Ваша ставка = 3.3%.
Если через год Euribor упадёт до 2.0%, ваша ставка станет 2.8%, а платёж уменьшится.
Если вырастет до 3.5%, ставка станет 4.3%, и платёж увеличится.
Фиксированная ставка защищает от таких колебаний, но обычно начинается выше текущей переменной.
Ежемесячный платёж — не единственный расход
Калькулятор показывает платёж по кредиту. Но при покупке недвижимости в Испании есть дополнительные расходы, которые нужно оплатить из собственных средств:
- Налог на покупку: ITP (вторичка, 6-10% в зависимости от региона) или IVA + AJD (новостройка, 10% + 1-2%)
- Нотариус и registro: 1 000-2 500 €
- Tasación (оценка): 300-500 €
- Gestoría: 300-500 €
Итого дополнительные расходы составляют примерно 10-13% от стоимости объекта.
Типичные сценарии
| Сценарий | Стоимость | Взнос | Кредит | Срок | Ставка | Платёж/мес |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Резидент, квартира в Валенсии | 180 000 € | 20% (36 000 €) | 144 000 € | 25 лет | 2.5% | 646 € |
| Нерезидент, апартаменты на побережье | 250 000 € | 35% (87 500 €) | 162 500 € | 20 лет | 3.0% | 901 € |
| Autónomo, дом в пригороде | 300 000 € | 30% (90 000 €) | 210 000 € | 25 лет | 2.8% | 975 € |
Расчёты ориентировочные. Ставки и условия зависят от конкретного профиля и банка.