Расходы при покупке недвижимости в ипотеку в Испании
Покупка в ипотеку — это не только первоначальный взнос. Разберём расходы, связанные именно с оформлением кредита: что оплачивает покупатель, что по закону берёт на себя банк и сколько стоит наше сопровождение.
Хорошая новость: с 2019 года (Ley 5/2019) основную часть расходов по оформлению ипотеки несёт банк, а не покупатель.
Что оплачивает покупатель
Tasación — оценка недвижимости
Единственный обязательный ипотечный расход покупателя. Банк выдаёт кредит от стоимости по оценке, а не по цене продавца. Ориентир: 300-600 € в зависимости от объекта.
Comisión de apertura — комиссия за открытие кредита
У многих банков её нет. Там, где есть, обычно до 0.5-1% от суммы кредита. Это один из параметров, которые мы сравниваем при подборе банковских предложений.
Страхование жилья
Обязательно по закону при ипотеке (страховка от пожара — минимум). Банки часто предлагают также страхование жизни: оно добровольно, но может заметно снизить ставку. Выгоду считаем в каждом случае.
Nota simple и мелкие справки
Выписка из реестра собственности и подобные документы стоят десятки евро. Обычно берём на себя.
Помимо ипотечных, есть расходы самой покупки: налоги ( ITP Налог на передачу собственности при покупке на вторичном рынке. Ставка зависит от региона: 6% в Мадриде, 9% в Валенсии, 10% в Каталонии. Подробнее в словаре → на вторичном рынке или IVA и AJD Налоги при покупке новостройки: IVA 10% плюс AJD (в Валенсийском сообществе 1,4%). Вместе обычно 11-12% — больше, чем ITP на вторичном рынке. Подробнее в словаре → на новостройку), нотариус, Registro de la Propiedad Государственный реестр собственности: здесь после нотариуса регистрируются право собственности и ипотека. Подробнее в словаре → , Gestoría Административная контора, которая подаёт документы в реестр и налоговую после сделки. При ипотеке её назначает и оплачивает банк. Подробнее в словаре → . Суммарно это ещё около 10-13% от цены объекта. Точный расчёт под ваш объект и регион сделаем на консультации.
Что по закону оплачивает банк
По Ley 5/2019 (решение подтверждено Верховным судом) расходы на оформление самой ипотеки несёт банк:
- Нотариальное оформление ипотечного договора
- Регистрация ипотеки в Registro de la Propiedad
- Услуги gestoría по оформлению ипотеки
- Налог AJD по ипотечному займу
Покупатель из ипотечных расходов оплачивает только tasación и страховки, если они предусмотрены условиями кредита.
Все суммы ориентировочные: тарифы на оценку и страхование зависят от объекта и банка, окончательные условия кредита банк определяет индивидуально после анализа заявки.